Інвестиції в золото: чи вигідно це, як правильно вкласти гроші, плюси і мінуси

Привіт, шановні читачі – любителі і цінителі дорогоцінного металу!

У цій статті ми з вами розглянемо інвестиції в золото, розберемося, як і з чого почати, порівняємо різні способи вкладення в цей актив. Також неодмінно дам покрокову інструкцію для новачків, як грамотно почати роботу з ним.

Чи вигідно вкладати в золото

Золото – дефіцитний актив. Запаси його кінцеві. Вже одне це дає підстави для його цінності. Знецінитися зовсім воно не може, отже, інвестуючи в цей дорогоцінний метал, ви не залишитеся у розбитого корита.

Зараз у золота не сама ідеальна позиція для інвестицій, відверто кажучи. Воно знаходиться в тривалому боковику, що ускладнює аналітику. Однак потрібно розуміти, що інвестиції в цей інструмент відносяться до довгострокових. Не лякайтеся, якщо почуєте цифру 5-10 років: саме такі тимчасові інтервали стовідсотково принесуть дохід від ваших золотих інвестицій.

Плюси і мінуси

Величезним плюсом для вкладень в золото є його багата інвестиційна історія. Що б не було з ціною в даний час, важко скинути з рахунків сотні років благоговіння перед цим фінансовим інструментом. Цілі держави залежали від розмірів золотий скарбниці, йому безмежно довіряли всі види інвесторів.

Думка експертаЛюдміла ПестереваНаш найдосвідченіший інвестор в золото сучасності цінність золота залишається на високому рівні. Як і раніше, це актив-притулок, куди інвестори готові і будуть вкладатися при найменших ризики в інших областях інвестування. Тому в довгостроковій перспективі золоті інвестиції завжди виявляються прибутковими.

Мінусом для жителів України потрібно назвати подвійну систему розрахунків для золота. При інвестиціях в деякі російські золоті активи доводиться враховувати і курс золота в доларах США за тройську унцію, а заодно і курс гривень до долара, оскільки на території нашої країни все розрахунки ведуться в гривеньх. Це, звичайно, ускладнює завдання інвестору.

Крім того, істотним недоліком золота як інструменту для інвестицій є його сильна залежність від американського долара і політики США в галузі фінансів.

Способи інвестування в України

Об’єктивно способів вкластися в золото в нашій країні досить багато. Все залежить тільки від вашого настрою і інвестиційного досвіду.

Купівля золотих злитків, монет і прикрас

Це – найпростіший спосіб інвестицій в золото. Разом з тим він самий низькодохідних. Я, як і багато експертів, відношу його швидше до заощаджень, ніж до інвестицій.

У чому суть – ви купуєте у банку так зване фізичне золото у вигляді золотих злитків або золотих монет. Монети бувають різні:

  • пам’ятні;
  • ювілейні;
  • інвестиційні.

З них краще купувати інвестиційні, оскільки банк завжди без проблем викупить їх назад. Вкладаючись ж в пам’ятні та ювілейні, треба щільно вивчати нумізматику і розуміти, які з них мають потенціал зростання ціни. У будь-якому випадку тримати такі монети доведеться десятиліттями, перш ніж вони досягнуть апогею своєї вартості.

Ви запитаєте, чому ж я не сказала про прикраси? Та тому, що жодним чином не відношу їх до інвестицій. Прикраси із золота – ювелірна продукція, що має вельми обмежений попит. Купуючи дорогущую ювелірку, ви вже ніколи не продасте її за ту ж ціну. І на це є кілька причин:

  1. Складно знайти покупця, який буде готовий викласти за нього позначену вами ціну.
  2. Мало хто ризикує купувати золото з рук – це загрожує підробками і скупкою краденого.
  3. Ломбарди та ювелірні майстерні з великим скепсисом сприймають вироби з боку і беруть їх всього лише за ціною брухту.

Тому купуйте тільки ті прикраси, які збираєтеся носити.

Відкриття ОМС (знеособленого металевого рахунку)

Знеособлені металеві рахунки були дуже популярні 5-10 років тому, коли золото було «в ударі» і з кожним роком злітало все вище. У той час ОМС міг приносити до 10% щорічного доходу.

Зараз популярність їх впала, оскільки і рубль став нестабільний, і курс золота ознаменувався низкою падінь, після яких ще не відновився повністю.

Коротко розповім про суть інвестицій в ОМС. Він відкривається як звичайний рахунок в банку, тільки одиницею виміру будуть грами золота (або іншого металу). Ви купуєте енну кількість дорогоцінного металу за поточним курсом банку, але він не видає його вам фізично, а як би кладе на рахунок. Його можна поповнювати, але ось частково виводити кошти не вийде – він закривається весь.

Гідність ОМС в тому, що його можна відкрити і закрити в будь-який момент. У деяких банках навіть не потрібно приходити в офіс для здійснення цих операцій, вони відбуваються онлайн в інтернет-банку.

Є також надається банками аналітика, але, як не дивно, не по прибутковості ОМС, а за курсом золота.

Очевидний плюс цього виду інвестицій – у відсутності витрат на зберігання, а також ризиків втрати ліквідності – знеособлене золото не втратить товарний вигляд, та й повернути гроші можна протягом декількох хвилин.

Основний мінус якраз в подвійній системі розрахунків – ви купуєте грами за гривні, а банк орієнтується на курс в доларах за унцію. Тобто вам доводиться аналізувати перспективи і курсу гривень до долара, і курс золотий унції до долара.

Ще один істотний мінус – відчутний банківський спред (різниця) між ціною купівлі та ціною продажу золота.

Зрозуміло, потрібно відзначити і відсутність хорошої законодавчої бази для інвестицій в ОМС, в результаті чого вони не покриваються страховим захистом від Агентства страхування вкладів. Тому для таких інвестицій обов’язково вибирайте великий надійний банк.

Mutual Fund

Якщо перевести на російську, цей термін означає «взаємний фонд». Працює він таким чином – фонд залучає гроші вкладників, на які купує золото в злитках. На руки інвесторам злитки не видаються, вони зберігаються в депозитарії.

Плюс в тому, що інвестор сам визначає розмір частки, яку готовий вкласти. Крім того, пайовик стає реальним власником золота.

Раніше цей вид інвестицій в золото був дуже популярний, але з появою ETF спостерігається різкий спад інтересу. До того ж у цього способу є величезний мінус – поріг входу від 50 тис. Доларів США.

Пайові інвестиційні фонди золота

Це – російський аналог mutual fund. Інвестор, який тримає паї, також стає власником певної частки золота. Однак російські ПІФи менш вигідні в порівнянні з попереднім варіантом розміщення інвестицій. По-перше, ПІФи складаються вельми своєрідно – на зібрані гроші пайовиків викуповуються зарубіжні золоті ETF.

По-друге, там практикується комісія з вкладників, яка досягає 5% від суми. Мені здається, краще обійтися без такого посередництва, адже при бажанні нескладно купити ETF самому.

Купівля золота на біржі

Відразу уточню – фізичні особи прямого доступу до біржі не мають. Щоб оперувати там, необхідно укласти договір з біржовим брокером і відкрити у нього торговий рахунок.

Працювати з золотом можна як на російських майданчиках, так і на зарубіжних. Нижче я розповім, як це робиться.

ETF – це ті ж фонди, які набувають реального золото. Тільки заробити на них якомога більше, ніж на ПІФах і взаємних фондах, тому що вони присутні на біржових торгах, отже, більш рентабельні.

Поріг входу низький, їх динаміку просто відстежувати, є можливість диверсифікувати кошти, вклавши їх не в один, а в кілька ETF відразу. Тому цей інструмент інвестицій так люблять новачки.

Наш російський золотий емітент ETF – це Фінекс, що розміщує акції на Московській біржі.

Із зарубіжних найбільш відомий SPDR Gold Trust (GLD).

ОМС на ММВБ

Наша Київська біржа дозволяє проводити операції з знеособленим золотом. Ми з вами вже подивилися, як працює ОМС в банку. На біржі принцип той же, тільки з невеликими відмінностями.

Біржа спредів не нараховує, і це великий плюс. Інша очевидна перевага роботи на біржі в тому, що інвестор працює з прямим курсом золота в гривеньх (GLDRUB). Історію руху ціни, а також аналітику і прогнози біржа надає оперативно і безкоштовно.

Мінус – прибутковий податок (13%) з отриманої від інвестицій прибутку повинен сплачувати сам інвестор.

Купівля акцій золотодобувних компаній

Купівля акцій дозволяє безпосередньо стати власником частинки тієї чи іншої компанії. Як правило, всі золотодобувні компанії є емітентами, тому немає ніяких складнощів для інвестицій в їх акції (наприклад, найбільшої вітчизняної компанії ПАТ «Полюс Золото»).

Великий плюс статусу акціонера – виплата дивідендів, а це непогана надбавка до інвестиційного доходу. Тільки не забувайте уточнити перед покупкою дату виплати дивідендів і мінімальний термін володіння акціями для отримання права на них.

Недолік – відчутно високий рівень входу. Акції продаються зазвичай не по одній, а мінімальною партією – 10 штук. З огляду на їх стартову ціну, не в кожного знайдеться достатній капітал для подібної інвестиції.

Торгівля на біржах

Якщо ви впевнені в собі і своїх знаннях, а ще краще – маєте певний досвід, можна зайнятися самостійною торгівлею на біржових інструментах. Для інвестицій в золото зазвичай використовуються ф’ючерси.

ф’ючерси

Ф’ючерси сьогодні – дуже популярний інструмент. Робота з ними, звичайно, не підходить для новачків, зате при вмілому інвестуванні може принести непоганий прибуток при мінімумі уваги до торгівлі.

Ф’ючерси на золото можна купувати як на ММВБ, так і на Чиказькій біржі опціонів. Менше ризику, зрозуміло, на нашій, проте американська майданчик пропонує величезний вибір інструментів інвестування.

Пара XAUUSD на Форекс і БО

Спосіб для ризикових. До сих пір немає підтверджених даних про безпосереднє виведення форекс-дилерами своїх клієнтів на ринок з наданням реальних котирувань. Про так званих бінарних опціонах навіть говорити нічого – це однозначно віртуальні казино, яке до золота не має ніякого відношення.

До речі, сам Форекс – це не повноцінна торгівля, а щось на зразок спору на гроші. Трейдер укладає парі на те, що ціна піде в певну сторону. Якщо він вгадав, зніме прибуток, якщо немає – збиток. Чи варто так ризикувати? Законодавчо це нічим не підкріплено, тому форекс-трейдери – найбільш незахищена категорія.

Який спосіб краще?

Мене часто запитують, наскільки вигідний той чи інший спосіб інвестицій. Якщо фізичне золото можна впевнено віднести до накопичень, то з іншими інструментами складніше.

Головним чином ефективний вибір залежить від інвестора, його позиції, знань і умінь, а також готовності працювати. Тому універсальна порада дати неможливо, потрібно розглядати кожну ситуацію індивідуально, але кращі варіанти – ОМС на ММВБ і ETF від FinEx.

Як інвестувати в золото – покрокова інструкція для новачків

Переходимо до найголовнішого – докладної інструкції для тих, хто робить перші кроки на ринку золота.

Цей процес складається з двох частин:

  • облік доходів і витрат;
  • планування бюджету.

Облік домашніх фінансів простіше вести в якій-небудь програмі для мобільного пристрою (Coinkeeper, наприклад). Багато великих банків теж мають свої програми з управління бюджетом. Головне – робити це методично і не кидати на півдорозі. Порядок у фінансах – половина успіху в інвестуванні.

Планування бюджету означає вишукування ресурсів для інвестицій. Оптимально робити це за допомогою економії. У процесі ведення бюджету ви напевно помітите щомісячні витрати, які вважаєте за зайвими. Виключіть їх. Тоді у вас напевно вивільниться 10-20% коштів для інвестицій.

Позначаємо мети і завдання інвестування

Цілі мають бути конкретні. Мета «хочу будинок біля моря і машину преміум-класу» не піде. Потрібно детально (обов’язково на папері) виписати всі характеристики бажаного будинку і бажаної машини. Потім будь-якими шляхами – інтернет, знайомі, магазини і т.п. – вивчити вартість об’єктів ваших бажань і записати суму. Це важливо.

Чим детальніше прописана мета і чим більше часу витрачено на її планування, тим більше шансів на її досягнення. Тому не шкодуйте часу і ресурсів.

Розробляємо інвестиційну стратегію

Обрана стратегія інвестування безпосередньо залежить від поставлених цілей. Поясню докладніше.

Досвідчений інвестор будує свою стратегію не просто на фіксованій сумі, яку вкладає в той чи інший актив, а прагне до постійного збільшення активного доходу. Це найефективніший метод. Виходить, що капітал збільшується з двох сторін:

  • прирощується доходом на інвестиції;
  • додається ззовні.

Таким чином, починає працювати ефект мультиплікатора, тобто множення капіталу. На жаль, ця тема дуже обширна для однієї статті.

Визначаємо спосіб інвестування

Новачкам я раджу не лізти в нетрі і вибрати оптимальні для старту інструменти інвестицій в золото. Це ETF-фонди і знеособлене золото на ММВБ. Простота управління, низький поріг входу, висока ліквідність – ідеальне поєднання для тих, хто робить перші кроки в інвестуванні.

Для зазначених способів буде необхідний брокер, за допомогою якого ви отримаєте доступ до активів.

Вибираємо брокера і тариф

Вибір брокера залежить від того, на якому майданчику ви плануєте працювати. Якщо на Московській біржі, підійде російський брокер. Якщо на зарубіжних, варіантів може бути два:

  • Інвестувати через російського брокера, який має «дочку» під іноземною юрисдикцією.
  • Через іноземного брокера, який працює з потрібною вам майданчиком.

Приймаючи рішення про співпрацю, віддайте перевагу більш великої компанії з перевіреною репутацією. Що стосується російських брокерів, це дуже просто перевірити. На сайті Київської біржі є розділ «Провідні оператори фондового ринку», де присутні всі, хто працює на ній брокери.

Найкраще вибрати тих, хто входить в десятку за двома параметрами:

  1. обсягом операцій;
  2. кількості активних клієнтів.

У всіх обраних організацій потрібно вивчити наступні нюанси:

  • наявність брокерської ліцензії;
  • комісія за введення-виведення коштів (чим менше, тим краще);
  • мінімальний поріг входу для початку роботи;
  • вибір тарифів на обслуговування.

Не соромтеся дзвонити і ставити питання, що цікавлять. Якщо вам буде надана грамотна і оперативна експертна допомога, це буде додатковим плюсом брокеру.

Подаємо заявку і укладаємо договір

Брокери бувають банківські і небанківські. Для початку роботи з банківським потрібно, як правило, під’їхати в офіс для особистого відкриття торгового рахунку. Небанківські майже завжди дозволяють зробити це онлайн. Однак банки вже вводять цю послугу в свій асортимент.

Обов’язково дивіться на наявність платформи Quik. Вона уніфікована, і при зміні брокера вам не доведеться звикати до нового програмного забезпечення.

Думка експертаЛюдміла ПестереваНаш найдосвідченіший інвестор в золотоа раджу віддати перевагу небанківській брокеру. У них краще і якісніше техпідтримка, та й розвиток йде живіше. До того ж вони податкові агенти, і звітувати по податках з отриманих інвестицій будуть самі.

Вносимо кошти і отримуємо прибуток

У кожного брокера існує кілька каналів для введення-виведення коштів. Вибирайте оптимальний для себе. Багато великих брокери організовують власні інвестиційні банки, через які їх клієнти можуть вести розрахунки без комісій. Це дуже зручно і, крім того, швидко.

З банківським брокером простіше – відразу відкривається розрахунковий рахунок, і всі операції з інвестицій йдуть через нього. Зрозуміло, теж без комісій.

Попередження про Форекс і БО

Я вважаю за необхідне ще раз попередити всіх інвесторів про торгівлю на Форексі і за допомогою так званих бінарних опціонів, щоб не бути обдуреними.

Думка експертаЛюдміла ПестереваНаш найдосвідченіший інвестор в золотоЗолото відноситься до сировинного ринку. Ф’ючерси на нього – до термінового. Тому метал ніяким способом не може виявитися на Форексі або БО. Якщо вас запевняють, що ви будете торгувати через ці контори безпосередньо, з ринковими котируваннями, не вірте. Все це «кухні», що мають на меті тільки наживу або, ще гірше, шахрайство.

Давайте будемо торгувати на реальних ринках, а до всього незнайомого ставитися скептично.

Прибуткова стратегія покупки золота

Щоб інвестиції в золото окупилися, потрібно вибудувати гарну робочу стратегію з високою ефективністю. Зрозуміло, червоною ниткою в будь-якої стратегії інвестування проходить управління ризиками.

Як знизити ризики при інвестуванні в золото

Тут два ключових моменти:

  1. диверсифікація інвестицій;
  2. правильна точка входу.

Знаходження правильної точки входу – тема на цілу статтю (наведений в наступному розділі графік вам на допомогу), а ось про диверсифікацію інвестицій трохи розповім.

По-перше, не вкладайте весь капітал тільки в золото. Обов’язково майте більш консервативні інструменти в інвестиційному портфелі для збереження певної частини капіталу.

По-друге, вибирайте для інвестицій кілька інструментів, чергуючи середній і високий ризик з низьким. Це допоможе додатково убезпечити вкладення.

Ну і, по-третє, періодично переглядайте структуру портфеля. Пам’ятайте – ви не спонсор, ви інвестор.

динаміка цін

Ситуацію з трендом золота наочно показує цей графік:

Рейтинг компаній для інвестування в золото (огляд найнадійніших)

В якості підказки привожу короткий огляд найбільш надійних компаній для інвестицій.

Сбербанк

Вважаю, цей банк не потрібно представляти, він відомий всім. Також цей фінансовий інститут є лідером з обороту фізичного золота. Якщо ви купили дорогоцінний метал в Ощад, будьте впевнені: його без питань викуплять в будь-якому іншому банку.

До того ж Ощадбанк надає брокерські послуги для торгівлі золотими активами.

FinЕx

Поки що єдина російська компанія з інвестицій в золоті ETF. Представлена ​​на Московській біржі. Може запропонувати вибір з дванадцяти ETF. Комісія складе приблизно 1%.

Приватний інвестор не може безпосередньо укласти договір з Московською біржею. Однак через брокера працювати з нею дуже непогано. Можна купувати знеособлене золото, ETF або ф’ючерси на золото.

Біржа підтримує невеликий поріг для входу, але для інвестицій в золото стартовий капітал завжди буде більше. Наприклад, для знеособленого золота – від 30 тис. Руб.

Відгуки

Марина: Мені подарували золотий злиток на ювілей. Тримала два роки, потім продала. Прибуток копійчана. Сенс в таких подарунках? ((.

Іван: Так, фізичне золото вигідно тільки на дальню перспективу. Хотів тут монет прикупити в банку. Порахував, подумав і відмовився від цієї думки. Різниця така, що якщо зараз куплю, а через місяць знадобляться гроші, ще й в мінусі буду …

Ілля: Багато, хто «при капусті» почали вкладатися активно в золотодобування. А взагалі, якщо у приватника не сильно багато грошей, найкраща інвестиція – металевий рахунок відкрити, але тільки на довгий термін.

думка експертів

Говорячи про інвестиції в золото, потрібно розуміти, що, по-перше, цей інструмент в даний момент нестабільний і, по-друге, горизонт інвестування для нього більше, ніж для ряду інших інструментів. Хороший рівень доходу починається з 5 до 10 років.

Тому я рекомендую:

  1. Якщо ви маєте схильність до фізичного золота, будьте готові тримати його мінімум 10 років і не кидайтеся продавати при несподіваних просадках.
  2. Новачкам краще вибрати ETF і до отримання досвіду торгівлі уникати ф’ючерсів, особливо з кредитним плечем.
  3. Між ПІФами і mutual fund вибирайте останній – він більш прибутковий, менше різких рухів в динаміці.
  4. Починаючи роботу з ОМС, дочекайтеся хорошою точки входу – це вирішальним чином позначиться на майбутню прибутковість інструменту.

Особисто я віддаю перевагу в роботі з золотом ETF і ф’ючерсах. Але це вже зовсім інша історія.

альтернатива золоту

Я вже говорила про необхідність диверсифікації інвестицій – по-простому, не класти всі яйця в одну корзину. Щоб зменшити ризики при інвестуванні, а заодно збільшити прибутковість, корисно поряд із золотом вкластися в такі інструменти, як індекси (високоприбуткові, зі світовою популярністю), а також акції великих стабільно розвиваються.

Вкладення в альтернативні інструменти обов’язково повинні бути присутніми в інвестиціях: вони підстрахують інвестора при несподіваних просадках.

висновок

Підведемо підсумки. Вкладатися в золото можна і потрібно, оскільки це стабільний актив з певною цінністю. Якщо подивитися на історію, кожні десять років золоті інвестиції завжди виявляється в плюсі.

Інструмент по роботі з золотом потрібно вибирати дуже ретельно, співвідносячи свої можливості і вміння з передбачуваної прибутковістю і ризиками. При цьому обов’язково диверсифікувати інвестиції між різними золотими інструментами.

Періодично стежити за новинами теж потрібно, помічаючи, на які з них метал реагує гостріше і в який бік рухається. Коли інвестор ще й сам собі аналітик, це подвійна користь.

На цьому я з вами прощаюся. Не забувайте підписуватися, тому що попереду нас чекають цікаві відкриття.

Ссылка на основную публикацию