Як накопичити на квартиру: способи збільшення доходу і можливості покупки

Привіт, шановні читачі сайту vsvoemdome!

Придбання квартири за допомогою іпотечного позики в російських реаліях – це вже масштабна подія. Навіть якщо можливості вашої зарплати дозволяють здійснювати іпотечні платежі без проблем, все ще стоїть питання про те, як накопичити на початковий внесок.

Деяким доводиться витратити на накопичення більше половини життя, а багато хто так і залишаються без власного житла. У цьому матеріалі я зібрала найкориснішу інформацію про те, як накопичити на квартиру в сучасних умовах нашої країни. Щоб не відкладати в довгий ящик, давайте почнемо!

Розрахунок необхідної суми

Щоб зрозуміти, як накопичити на придбання квартири і чи треба вам взагалі цим займатися, варто визначитися з параметрами житла. Можливо, це виглядає марною тратою часу і мріями, але якщо підійти до справи раціонально, провести аналіз ринку і оцінити свої можливості, то результат принесе чимало користі. Ви швидше досягнете мети, якщо будете знати, куди рухатися.

Якщо у вас є на прикметі тлумачний ріелтор, варто заплатити йому за консультацію. Це заощадить вам час, яке б ви витратили на пошук інформації про житло і на аналіз ринку.

Пам’ятайте, якщо ви будете користуватися послугами агента з нерухомості, то доведеться ще доплатити 2 – 6% від ціни на житло.

Отже, потрібно знайти наступну інформацію:

  1. Характеристики житла (кількість кімнат, планування, площа).
  2. Місцезнаходження (центр, околиці, за містом; близькість до вокзалу, метро або зупинки).
  3. Варіанти придбання (розстрочка, іпотека, материнський капітал, початковий внесок).
  4. Власні можливості (обсяг накопичених коштів, допустимі щомісячні витрати на житло).

Зібравши всі дані, ви зможете швидко оцінити, чи реально вам придбати квартиру без іпотеки. Розглянемо приклад: ви вибрали однокімнатну квартиру на околиці обласного центру за 2 000 000 гривень. Накопичені вами гроші становлять 500 000 гривень. Вам би хотілося стати володарем цього житла вже через рік. Т. е. За 12 місяців треба накопичити ще 1 500 000 гривень. Це можливо лише в тому випадку, якщо ви будете щомісяця відкладати по 125 000 рублей.

Якщо зарплата вам такого не дозволяє, це не привід здаватися. Давайте обговоримо інші способи покупки житла при маленькій зарплаті і варіанти накопичення необхідних коштів.

Чи реально купити житло з зарплатою 30 000 гривень?

Щоб відповісти на це питання, варто оперувати реальними цифрами. Однокімнатна квартира середнього розміру (близько 40 – 50 м²) в обласному центрі коштує приблизно 2 000 000 гривень. Ваша зарплата – 30 000 гривень, але ви не можете відкладати її всю, адже вам необхідно оплачувати оренду поточного житла, витрачатися як мінімум на харчування і проїзд.

Якщо у вас є автомобіль, його зміст вимагає додаткових витрат. Пріоритет – житло, тому машину варто продати, а отриману суму відкласти в накопичення. Оренда квартири в тому ж обласному центрі обійдеться в 15 000 гривень, на харчування для однієї людини ви можете витрачати близько 8 000 гривень. Виходить, що щомісяця в фонд покупки житла можливо відкласти лише 7 000 гривень.

Скільки ж часу у вас піде, щоб накопичити на житло за умови, що вартість оренди, їжі і майбутньої квартири буде незмінною, як і ваша зарплата?

2 000 000/7 000 = 286 місяців (майже 24 роки).

Інша справа, якщо у вашій родині є два працюючих людини, тоді перспектива вийде трохи більш райдужною:

60 000 (загальна зарплата) – 15 000 (оренда) – 16 000 (їжа на двох) = 29 000 руб. (Щомісячні накопичення).

2 000 000/29 000 = 69 місяців (майже 6 років).

По суті перед вами покрокова інструкція, щоб накопичити на квартиру без кредитів. Але тут виникають нові складності: чи можете ви гарантувати, що за 6 років ніхто з двох членів сім’ї не передумає; погодяться обидва відмовлятися весь цей час від розваг; як вдасться обходитися без додаткових витрат; чи достатньо для проживання двох дорослих людей однокімнатної квартири.

Накопичуємо гроші на житло з зарплатою 30 000 гривень

Також при розрахунку ми виходили з того, що за весь час, відведений на накопичення коштів, країна буде перебувати в стані замороженої економіки: ціни і зарплати не будуть рости. Як заробити на квартиру звичайній людині, ми розбираємо докладно в іншому матеріалі. Але якщо для вас це не варіант, можливо, все ж варто розглянути альтернативні способи придбання житла і збільшення доходу.

5 способів збільшити капітал

Незважаючи на інфляцію, громадяни України можуть використовувати кілька можливостей, щоб створити додатковий дохід або збільшити вже існуючий.

  1. Банківський депозит

Найпростіший і затребуваний метод збільшення капіталу. Створити депозит зараз можна навіть онлайн, не відвідуючи відділення банку. Залежно від пропонованих умов, валюти, суми та строку розміщення депозиту, клієнт банку може отримати 0,1 – 10% доходу в рік.

Ви можете вибрати накопичувальний (поповнюваний) внесок, суму якого можна збільшувати час від часу, або Непоповнювальний, гроші з якого можна зняти достроково, але з підвищеним відсотком нарахувань. На вклад в національній валюті банки пропонують більш високий відсоток, але внесок в іноземній валюті буде захищений від стрибків курсу.

  1. НПФи (недержавні пенсійні фонди)

Принцип дії схожий на банківський депозит. Прибутковість такого внеску складає 8 – 10% в рік.

  1. ПІФи (пайові інвестиційні фонди)

Такі вклади вважаються найбільш вигідним способом примножити накопичення. Характеризуються вони надійністю, стабільністю і підвищеною прибутковістю (30 – 60% річних).

  1. Здача в оренду власної квартири

Якщо ви вже володієте якоюсь нерухомістю і хочете просто збільшити площу, то можна на час з’їхатися з батьками або орендувати дешеву квартиру, а власне житло вигідно здати.

  1. Здача в оренду власної машини

Власники автомобілів можуть спробувати отримати додаткову вигоду з власного авто, здавши його в оренду для роботи в службі таксі. В середньому це може принести близько 10 000 – 15 000 гривень. Підійде цей варіант лише тим, хто нечасто користується машиною і готовий змиритися з присутністю “чужих” за кермом.

Якщо ви маєте в своєму розпорядженні засобами, сума яких становить 500 000 гривень і більше, то бажано користуватися декількома способами одночасно.

наприклад:

  • зробити банківський вклад, поклавши на депозит 200 000 гривень під 10% річних;
  • розподілити між ПІФами суму в 300 000 під 15 і 20%.

За підсумком за рік ви отримаєте 72 500 гривень доходу, при цьому зведете ризики втрати вкладених коштів до мінімуму.

Альтернативні способи придбання нерухомості

Молоді сім’ї та сім’ї з дітьми можуть розраховувати на державні програми допомоги при покупці житла. Якщо ви не відносите себе до цих категорій населення, то можна розглянути варіанти з іпотекою і спільним придбанням житла. Розглянемо ці можливості докладніше.

Іпотека і інші можливості покупки житла

Соціальна іпотека для молодої сім’ї

Якщо кожен з членів сім’ї ще не досяг віку 35 років, така сім’я може претендувати на отримання пільгових умов при іпотечному кредитуванні. Спеціальна державна програма для молодят надає субсидію на іпотеку. Її розмір прямо залежить від кількості членів сім’ї.

Коли сім’я отримує статус потребує тому, щоб поліпшити житлові умови, потрібно зібрати всі потрібні документи для постановки на облік в міській адміністрації. Звучить багатообіцяюче, але краще не спокушатися і попередньо дізнатися, наскільки активно працює дана держпрограма в вашій області. Зверніть увагу на те, скільком сім’ям вже вдалося стати володарями компенсації при купівлі житла.

Материнський капітал як початковий внесок для іпотеки

При народженні другої дитини держава надає його сім’ї можливість використовувати материнський капітал в якості першого внеску для оформлення іпотечного кредитування.

Кредит під заставу квартири

Якщо у вас є житло, яке ви хочете поміняти; якщо ви просто хочете ще одну квартиру, а поточний дохід не дозволяє оформити іпотеку, то ви можете використовувати належне вам житло як заставу при оформленні кредиту на нову квартиру. Але при таких умовах кредитують зазвичай по підвищеної іпотечної ставки. Пам’ятайте, житло не може виступати в ролі застави, якщо вона була заарештована або вже є заставою за іншим кредитним зобов’язанням.

Здача в оренду квартири, купленої в іпотеку

Якщо у вас вже є одна квартира, але ви хочете ще, то для вас доступний цікавий варіант, при якому не доведеться себе обмежувати. Ви можете отримати іпотеку на квартиру, здати її в оренду, а обов’язкові платежі вносити за рахунок виручених від здачі житла коштів.

Варто враховувати, що з квартирами в районі університетів або з квартирами-студіями такий варіант не особливо вигідний, оскільки студенти і одинаки – не найнадійніша категорія орендарів. Також варто врахувати, що, здаючи квартиру в оренду, ви прирікаєте її на знос в ході експлуатації, а майно – на порчу. Варто врахувати це при розрахунку бажаної орендної плати і обов’язково вказати в договорі необхідність орендарів внести страхову заставу.

Через 10 – 15 років ви зможете стати володарем другої власної квартири без необхідності обмежувати себе в чомусь через погашення іпотечних зобов’язань.

Договір довічної ренти

Деякі сімейні пари знаходять самотніх літніх людей, які володіють нерухомістю. З такою людиною можна укласти договір довічного утримання, згідно з яким пара або людина буде доглядати за літнім власником нерухомості, забезпечить його всім необхідним, а натомість отримають права на житло після смерті його власника.

Хоча витрати на утримання літньої людини і значно менше вартості квартири, але цей спосіб пов’язаний з високим ризиком втрати вкладень. Зазвичай договори довічної ренти припускають, що власник житла може розірвати угоду в будь-який момент, ніякі витрати другій стороні при цьому не відшкодовуються.

Також в деяких випадках подібна угода може бути дуже важким для виконання не тільки фізично, а й морально.

висновок

Ми розібрали найреалістичніші способи придбання житла в сучасній України. Якщо у вас вже був досвід подібної покупки, обов’язково діліться в коментарях! Оформляли ви іпотеку? З якими труднощами зіткнулися?

Сподіваємося, цей матеріал був для вас корисний. Зовсім скоро ми також обговоримо, як купити квартиру в новобудові і що потрібно, щоб оформити нове житло у власність. Якщо не хочете пропустити, підписуйтесь на оновлення. До скорої зустрічі!

Ссылка на основную публикацию